NAKİT VE KRİPTO VARLIK TRANSFER POLİTİKASI – Arbitex

1. AMAÇ VE KAPSAM

İşbu Nakit ve Kripto Varlık Transfer Politikası ("Politika"), Arbitex Kripto Varlık Alım Satım Platformu A.Ş. ("Platform") aracılığıyla gerçekleştirilecek olan nakit ve kripto varlık transfer işlemlerinin yerine getirilmesine ilişkin genel esasları düzenlemektedir. Platform tarafından işlemlerin güvenilir, şeffaf, etkin, istikrarlı, adil, dürüst ve rekabetçi bir şekilde gerçekleşmesinin sağlanması amaçlanmaktadır.

İşbu Politika 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu ile, başta III-35/B.1 sayılı Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıların Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Tebliğ III-35/B.2 sayılı Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıların Çalışma Usul ve Esasları ile Sermaye Yeterliliği Hakkında Tebliğ olmak üzere, ilgili sermaye piyasası mevzuatı ve diğer mevzuatlar çerçevesinde hazırlanmış olup III-35/B.1 sayılı Tebliğ’in 24/2-d maddesi kapsamında Platformun internet sitesinde yayımlanır. Platforma kaydolan kullanıcılar politikayı kabul etmiş sayılır.

2. TANIMLAR

İşbu Politika kapsamında kullanılan terimler aşağıda tanımlandığı şekilde anlaşılır:

Müşteri: Platform nezdinde hesap açarak, Platform prosedürlerine göre kimlik doğrulama (KYC) sürecini tamamlamış gerçek veya tüzel kişileri,
Kripto Varlık: Dağıtık defter teknolojisi veya benzer bir teknoloji kullanılarak elektronik olarak oluşturulup saklanabilen, dijital ağlar üzerinden dağıtımı yapılan, değer veya hak ifade edebilen ve dijital olarak alınıp satılabilen gayri maddi varlıkları,
Cüzdan: Kripto varlıkların transfer edilebilmesini ve bu varlıkların ya da bu varlıklara ilişkin özel ve açık anahtarların depolanmasını sağlayan yazılım, donanım, sistem ya da uygulamaları,
Nakit Transferi: Müşteri tarafından yapılan veya müşteriye yönelik banka kanalıyla gerçekleştirilen para yatırma ve çekme işlemlerini,
Kripto Varlık Transferi: Müşterinin cüzdanlar arası gerçekleştirdiği kripto varlık yatırma ve çekme işlemlerini,
İşlem Limiti: Platform tarafından belirlenen, müşterinin günlük veya işlem başı gerçekleştirebileceği transfer tutar sınırını,
Kurul: Sermaye Piyasası Kurulu’nu,
MASAK: Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığını,
Şüpheli İşlem: Müşteriler tarafından gerçekleştirilen veya gerçekleştirilmek istenen bir işlemin, işlem tutarı, tarafları, niteliği veya sıklığı itibarıyla, suç gelirlerinin aklanması ya da terörizmin finansmanı suçu ile bağlantılı olabileceği yönünde makul bir şüphe uyandıran ve 5549 sayılı Kanun ile ilgili MASAK düzenlemeleri kapsamında bildirim yükümlülüğü doğuran işlemleri ifade eder.

3. NAKİT TRANSFER İŞLEMLERİ

3.1. Müşteri Hesaplarındaki Nakit Alacak Bakiyelerinin Takibi, Kullanım Esasları ve Transferi

Platform tarafından banka nezdinde açtırılan ve müşteri hesabı olarak tayin edilen hesaplar, açıkça ilgili Platform müşterilerine ait olduğu belirtilerek tanımlanır ve amacı dışında kullanılmaz. Bankalar nezdinde tutulmakta olan müşteri nakitleri, Platform müşterileri için açılmış ve açılacak olan münferit hesap veya hesaplarda, Platformun kendi nakit varlığından ayrı olarak izlenir. Müşteri hesapları kredi teminatı olarak gösterilemez, bu hesaplar üzerinde Platform lehine blokaj, rehin ve benzeri takyidat tesis edilemez. Müşterilerin Platformun banka hesaplarında bulunan nakitleri, Platformun borçları nedeniyle, Platformun mal varlığı ise müşterilerin borçları nedeniyle kamu alacakları için olsa dahi haczedilemez, rehnedilemez, iflas masasına dâhil edilemez ve üzerlerine ihtiyati tedbir konulamaz.

Platform tarafından, müşterilere ait nakitler için banka nezdinde müşteri hesabı olarak açılmış olan güncel hesaplara Platformun internet sitesi üzerinden ve mobil uygulama aracılığı ile ulaşılabilmektedir.

Platform, çerçeve sözleşmesinde müşterinin verdiği yetkiye bağlı olarak, müşterinin banka nezdindeki nakitlerini, yetkili oldukları faaliyetler, işletme politikaları ile müşterinin tercihleri doğrultusunda, muhasebe sistemlerinde hesap bazında izlemek kaydıyla, toplu olarak veya müşteri bazında değerlendirebilirler. Söz konusu nakitlerin toplu olarak değerlendirilmesi halinde elde edilen gelirlerin müşteri hesaplarına oransal olarak dağıtılması esastır.

Platform, müşteri hesaplarındaki nakit bakiyelerinin kullanımında alt limit belirlemesi mümkündür.

Müşteri tarafından yatırdığı tutarın nemalandırılmasına ilişkin Platforma yetki verebilir. Bu hususta belirlenen şartlar çerçevesinde müşteri nakitleri değerlendirilir. Getiri talep etmeyen müşterilerin nakitleri çerçeve sözleşmeden ayrı olarak müşterilerden münferiden alınacak yazılı veya elektronik onay doğrultusunda, getirisi Platformda kalacak şekilde değerlendirilebilir.

3.2. Nakit Yatırma ve Çekme İşlemleri

Kimlik Doğrulaması (KYC) kapsamında ilgili mevzuata göre, kimlik tespiti işlemlerini gerçekleştirmemiş, Platforma bu kapsamda iletmiş olduğu bilgi ve belgeleri teyit edilemeyen veya onaylanmayan kullanıcılar işlem gerçekleştiremezler. Platformda yapılacak tüm transfer işlemleri "Tanımlanmış Müşteri" olma şartına bağlıdır. Müşteriler, işlem yapabilmek için KYC sürecini tamamlamak zorundadır. Bu süreci tamamlayan müşteriler, kendine ait ve Platform tarafından kabul edilen bir banka hesabı üzerinden nakit çekme ve nakit yatırma işlemlerini gerçekleştirebilir.

Platform tarafından müşteri nakitleri elden teslim alınamaz, müşteriye elden teslim edilemez ve Platform nezdinde herhangi bir şekilde saklanamaz. Platform nezdinde para transferleri ancak müşterilerin kendilerine ait banka hesapları üzerinden gerçekleştirilir. Platform tarafından bankalar aracılığıyla yapılacak elektronik transferler dışında para kabul edilemez.

Müşteri, kendi adına tanımlanmamış bir banka hesabından nakit gönderimi yapamayacağı gibi kendi sahibi olmadığı bir banka hesabına nakit çekim işlemi de gerçekleştiremeyecektir. Müşterinin başkası adına işlem yapması yasak olup, her müşteri yalnızca kendi adına hesap oluşturmalı ve nakit transferlerini kendi adına gerçekleştirmelidir. Başkası adına hesap açtığı tespit edilen müşterilerin hesaplarının kapatılması da dahil olmak üzere çeşitli önlemler alınabilir, yaptırımlar uygulanabilir.

Müşteriler tarafından, kendi banka hesapları dışında ATM’ler ya da başka bir kanalla para yatırma işlemi yapılamamaktadır. Ayrıca elektronik para kuruluşları veya ödeme kuruluşları aracılığıyla, kredi kartlarıyla hesaba para yatırma işlemi yapılamamaktadır. Müşteriler mevcut durumda sadece Türk lirası yatırma ve çekme işlemi yapabilmektedir. Banka dışı veya kabul edilmeyen yöntemlerle yapılan nakit yatırma ve çekme işlemleri gönderen veya yatıran hesaba Platform tarafından öngörülen makul sürelerde iade edilir. Bu süreçte oluşan masraf ve komisyonlar iade edilecek olan nakit bakiyesinden tahsil edilmek suretiyle iade işlemi gerçekleştirilir.

Müşteri, Platform tarafından bankalar nezdinde müşterilerin para yatırma işlemleri için özel olarak açılan hesaba ödeme yaptığında, yatırılan tutar müşterinin hesabına tanımlanır. Nakit yatırma işlemi tamamlandıktan sonra, tanımlama süreci mümkün olan en hızlı sürede gerçekleştirilir. Yine Platformdan, müşterilerin kendi hesaplarına gerçekleştirilmek istenen nakit çekme işlemlerinin de en kısa sürede gerçekleştirilmesi esastır. Platform, internet sitesinde belirtilen limitler dahilinde gelen transferleri, teknik arızalar ve diğer öngörülemeyen haller dışında müşteri hesabına yansıtır, giden transferleri ise, teknik arızalar ve diğer öngörülemeyen haller dışında en geç 1 iş günü içinde bankaya iletir.

Müşterilerin nakit yatırma ve çekme işlemlerinde bankalarca farklı komisyon oranları uygulayabilmekte olup bu komisyonların ödenmesinden müşteri sorumludur.

Nakit yatırma ve çekme işlemlerinde yatırılacak veya çekilecek tutarlara ilişkin limitler söz konusu olup, Platform tarafından bahse konu limitler, müşteri bazlı olacak şekilde tek taraflı olarak her zaman değiştirilebilir. Nakit transfer işlemleri için güncel minimum ve maksimum limitlere, güncel komisyon oranlarına Platformun internet sitesinden ulaşabilirsiniz.

Platform limitleri ve komisyon ücretlerini güncelleme/değiştirme hakkına haizdir. Müşteriler güncel limitler ve masraflara Platform’un internet sayfasından ulaşabilmektedir.

4. KRİPTO VARLIK TRANSFER İŞLEMLERİ

4.1. Transfer emirlerinin gerçekleştirilmesine ilişkin esaslar

Mevzuata göre, transfer emirlerinin gerçekleşmesi süreci; ikinci fıkrada tanımlanan cüzdanlara erişim denetimi süreci başarıyla tamamlanmış transfer emirlerinin imzalanarak dağıtık defter ağına iletilmesi sürecini ifade eder.

Transfer emirlerinin gerçekleştirilmesinde MASAK tarafından yapılan düzenlemelere uyulur.

Transfer emirlerinde müşterilere, VII-128.10 sayılı Tebliğde belirtilen çok faktörlü kimlik doğrulama mekanizmasının (MFA) uygulanır ve bu faktörlerin kimlik doğrulama sürecinde kullanılmaları esnasında barındırdıkları kimlik doğrulama verilerinin gizliliğini sağlayacak önlemler alınır.

Transfer emrinin iletildiği an itibarıyla, 1.000.000 TL’nin altındaki transfer taleplerinin tam otomatik süreçlerle onaylanması mümkündür. Platform tarafından, ilgili tebliğlerde belirtilen şartlar dahilinde daha yüksek bir tutar belirlenebilir.

Müşteri, kripto varlık transferlerini kendi şifresi ile giriş yaptığı kullanıcı ekranındaki talimatlarla gerçekleştirir. Platform, müşteri talebini reddetme veya incelemeye alma hakkını saklı tutar.

4.3. Kripto Varlık Yatırma ve Çekme işlemleri

Müşterilerce, kripto varlık yatırma ve çekme işlemleri gerçekleştirilirken ağın doğru seçilmesi, cüzdan adresinin ve varsa zorunlu etiket bilgisinin (tag/memo kodunun) doğru girilmesi müşterilerin sorumluluğundadır. Yanlış, eksik ya da hatalı adres ve tag/memo kodu bilgisi girilerek, desteklenmeyen ağlar üzerinden gerçekleştirilmeye çalışılan işlemler neticesinde oluşabilecek geri döndürülemez kayıplardan Platform sorumlu tutulamaz. Bununla beraber, müşterinin doğru adres ve ağları kullanmaması nedeniyle ortaya çıkan zararlarına ilişkin Platformun ilgili miktarları iade etme veya müşterinin hesabına yatırma gibi bir yükümlülüğü bulunmamaktadır.

Müşteriler, Platformda listelenen kripto varlıkları yalnızca Platform tarafından desteklenen blokzinciri ağları üzerinden ve sistemde belirtilen doğru cüzdan adresi ile varsa zorunlu “tag/memo kodu” bilgileri eksiksiz biçimde tanımlayarak yatırabilirler. Blokzincir onay sayısı yeterli olmayan yatırımlar işleme alınmaz.

Platform kripto varlık transfer işlemlerinde limitleri ve komisyon ücretlerini güncelleme/değiştirme hakkına haizdir. Müşteriler güncel limitler ve masraflara Platform’un internet sayfasından ulaşabilmektedir.

Platformca; müşteriler tarafından yapılan işlemlerde alınan ve satılan kripto varlıkların; cinsi, miktarı ve fiyatı ile müşteriye tahakkuk ettirilen komisyon ve gider karşılıklarını gösterecek şekilde ve müteselsil numaralı olarak işlem sonuç formu düzenler. Müşteri, hesap ekstrelerine elektronik ortamda erişim sağlayabilir.

Kullanıcılar yatırma ve çekme işlemleri sırasında Mali Suçlar Araştırma Kurulu (MASAK) düzenlemelerine, Kurul tarafından ilgili Yönetmelik ve Tebliğler uyarınca belirlenmiş sıkılaştırılmış tedbirlere ve bunlarla bağlantılı olarak kripto varlık transferlerine özel getirilen seyahat kuralına uygun hareket etmesi esastır.

Kullanıcılarının kripto varlık çekmek için 2FA (iki faktörlü kimlik doğrulama süreci) ile doğrulayarak adres tanımı yapmaları gerekir. Kullanıcı sadece hesabına bu şekilde tanımladığı adreslere kripto varlık çekebilir.

Kullanıcıların kripto varlık çekme işlemleri, VII-128.10 sayılı Tebliğ uyarınca çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) mekanizmaları kullanılarak gerçekleştirilir.

Kullanıcıların, çekim talebini onaylayabilmeleri için tanımlı ikincil güvenlik adımlarını başarıyla tamamlamaları zorunludur. Bunlarla beraber kullanıcıların; sadece kendileri tarafından bilinen şifrelerin, hesaba giriş ve kripto transfer işlemleri esnasında sistem tarafından tek seferlik oluşturulan kodların (OTP) ve de hesabına tanımlı telefon numarası, e-posta adresi ve cihazlarının güvenliğini sağlaması ve buradaki bilgileri hiçbir şekilde üçüncü kişilerle paylaşmaması esastır. Arbitex; Müşteri’nin, kendi ihmal ve/veya kusurundan kaynaklı olarak yukarıda belirtilen güvenlik önlemlerinin birini veya birkaçını yerine getirmemesi sonucunda oluşan herhangi bir zarar veya kayıptan sorumlu tutulamaz.

Platformumuzca, Kripto varlık transfer işlemlerinde ilgili mevzuat, çerçeve sözleşme, şirketimiz politika, prosedür ve çalışma esasları ile 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, ilgili ikincil düzenlemeler (Sıkılaştırılmış Tedbirler, Seyahat Kuralı gibi) ile MASAK tarafından yayımlanan tebliğ, rehber ve yükümlülükler kapsamında izlenmekte, denetlenmekte ve gerekli tedbirler alınmaktadır. Bu kapsamda, belirli kripto varlıkların transferine ilişkin işlemler, burada belirtilen durumlarla sınırlı olmaksızın, ek incelemeye tabi tutulabilir (bu kapsamda kullanıcıdan birtakım bilgi/belgeler istenebilir), geçici olarak askıya alınabilir, kullanıcının hesabındaki kullanılabilir bakiyesine yansıtılmayabilir veya gerçekleştirilmeden reddedilebilir.

Kripto varlık transfer işlemlerinde şirketimizin ağ yapılarına, ağ sistemlerine, ağ katılımcılarına, onaylayıcılarına, ağ işlemlerine bir etkisi ya da müdahalesi mümkün değildir. Bu sebeple oluşabilecek gecikmelerden, hatalardan ve kayıplardan şirketimiz sorumlu tutulamaz.

Kullanıcılar transfer edilen tüm kripto varlıkların adları, transfer tarihleri, zamanları ve miktarlarına hesap hareketleri (işlem sonuç formu) ve aylık ekstrelerden ulaşabilirler.

5. HESAP EKSTRESİ

Müşteriler;

Alınan, satılan veya transfer edilen tüm kripto varlıkların adları, alım, satım ya da transfer tarihleri, zamanları, fiyatları ve miktarlarına,
Platform ve saklama kuruluşu nezdinde tutulan kripto varlıklarına ve bankalarda tutulan nakitlerine ilişkin tüm hareketlere,
Hesaba tahakkuk ettirilen her türlü komisyon, ücret ve vergilere hesap ekstrelerinden ulaşabilirler.

Platform tarafından, müşterilerin hesap ekstreleri aylık dönemler itibarıyla ilgili dönemi izleyen beş iş günü içinde müşteri tarafından beyan edilecek elektronik posta adresine gönderilir veya müşterilerin hesap ekstreleri elektronik ortamda erişime açılır. İlgili dönem içinde hiçbir işlem yapmayan müşterilere hesap ekstresi gönderilmeyebilir.

6. YASAL UYUM, BLOKE KONULAN HESAPLAR, ŞÜPHELİ İŞLEM BİLDİRİMİ

Politika MASAK, BDDK, TCMB ve diğer düzenleyici kurumlara uyumludur.

Adli veya İdari makamlardan gelen talepler doğrultusunda veya ilgili mevzuat hükümlerinin gerektirdiği durumlarda müşteri hesabına bloke konulabilir. Bloke uygulandığı sürece müşteri, hesap bakiyesi üzerinde herhangi bir işlem yapamaz. Blokenin ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak kaldırılması durumunda ise müşteri, nakit yatırma ve çekme işlemlerini gerçekleştirebilir.

Platform, yasal yükümlülükleri gereği şüpheli işlemleri MASAK'a bildirmekle yükümlüdür. Bu süreçte, şüpheli işlem tespiti müşteri profili ve geçmiş işlem düzeni analizine dayanarak gerçekleştirilir. Söz konusu analizler doğrultusunda ek bilgi veya destekleyici belge talep edilmesi mümkündür. Şirket, MASAK düzenlemeleri uyarınca ilave sorular yöneltebilir, paranın kaynağı hakkında açıklama isteyebilir ve mevzuat çerçevesinde şüpheli işlemi gerçekleştirmekten kaçınabilir.

7. BELGELERİN SAKLANMASI

Kayıtlar 10 yıl süreyle saklanır. Ancak ihtilaf konusu olan kayıt ve belgeler, söz konusu uyuşmazlık kesin olarak sonuçlanana kadar saklanmaya devam edilir.

8. YÜRÜRLÜK

İşbu Politika Yönetim Kurulu Kararıyla yürürlüğe girer. Politika periyodik olarak yılda en az bir defa gözden geçirilir ve gerekli revizeler gerçekleştirilir. Değişiklikler yürürlüğe girmeden önce müşterilere elektronik ortamda bildirilir.

İlgili makaleler